银行票据 银行承兑 银票承兑
银行票据
银行票据主要是指银行汇票，以及各类支票等。
主要包括：
一、银行汇票:银行汇票是出票银行签发的，由出票行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的银行票据。
二、银行本票:由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的银行票据。单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要用以支付各种款项的，均可以使用本票银行票据。本票银行票据可以用以转帐，注明“现金”字样的本票银行票据可以用于支取现金。本票银行票据见票即付，可以用来支取现金，也可以用于转帐，但本票银行票据仅限于在同城范围的商品交易、劳务供应及其他款项结算。
三、定额银行本票:定额银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的银行票据。定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）使用。定额银行本票的面额只有１千元、５千元、１万元和５万元四种。
四、普通支票:支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的银行票据。支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转帐，在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转帐，不得支取现金。
五、现金支票：现金支票是专门制作的用于支取现金的一种支票。现金支票是只能用于支取现金的银行票据。
六、转帐支票：转帐支票是专门制作的只能用于转帐的银行票据，转帐支票不得用以支取现金。
七、银票承兑:银票承兑是由出票人签发的，由银票承兑的银行票据，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的银行票据。
八、商业承兑汇票:商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的银行票据。
九、银行本票申请书:单位、个人需要使用银行本票进行结算，可以向银行申请签发银行本票。银行本票申请书也称为银行票据。
十、银行汇票申请书：单位、个人申请银行汇票进行结算，申请人必须先填写银行汇票申请书的银行票据。
十一、票据和结算凭证领用单:单位和个人在办理票据结算过程中，必须使用由中国人民银行统一印制的银行票据和结算凭证。因此，在使用银行票据和结算凭证前，必须先填写银行票据和结算凭证领用单。
十二、银行进帐单:银行进帐单是持票人或收款人将票据款项存入收款人在银行帐户的凭证，也是银行将票据款项记入收款人帐户的银行票据。
十三、贴现凭证:
持票人持未到期的银票承兑到银行申请贴现时，应根据汇票填制一式五联的贴现凭证银行票据。银行票据法规定允许挂失止付的票据丧失，失票人可以向银行申请挂失止付。失票人申请挂失止付的，必须填写一式三联的挂失通知书并签章。
十四、挂失止付通知书:挂失止付通知书一式三联，为办理挂失业务的银行票据凭证。
十五、粘单:粘单是为弥补票据本身不能满足记载事项的需要而粘附于票据上的纸张。也属于银行票据。
十六、退票理由书:退票理由书是可以证明持票人已行使其权利而未获结果，具有替代拒绝证明作用的银行票据。
十七、银票承兑协议:一式三联，是银票承兑的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按有关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议的银行票据。 |
银行承兑
银行承兑是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行（农业银行）申请，经农业银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天向委托付款人提示付款的票据。付款期限最长可达6个月；提示付款期自汇票到期日起10日。
银行承兑申请应具备的基本条件:
银行承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续；
在银行开立结算账户；
有合法商品交易背景；
具有到期支付能力；
具有一定比例的保证金，其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。
银行承兑的有关规定:
额度，每张汇票金额不超过人民币1000万元整；
期限，根据贸易合同确定，最长不超过6个月；
手续费，按承兑金额的0.5‰收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。
|
银票承兑
银票承兑是指银行作为付款人，根据承兑申请人（出票人）的申请，承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。
操作程序
1、银票承兑申请人提交汇票承兑申请书。
2、银票承兑申请人开户信用社（部）调查银票承兑申请人实际生产经营情况，填妥银票承兑审批表，送联社贷款咨询（管理）委员会咨询。
3、咨询审批后，信用社（部）银票承兑申请人签订银票承兑协议、保证金协议。交纳手续费。银票承兑申请人按规定比例交付保证金和银票承兑金额万分之五的手续费。
4、办理银票承兑签发手续，领取汇票。
5、汇票流通使用。
（1）银票承兑申请客户持银票承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；
（2）收款人可根据交易的需要，将银票承兑汇票背书转让给其债权人；
（3）收款人或持票人可根据需要，持银票承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。
6、提示付款。在提示付款期内，收款人或持票人持银票承兑汇票向开户社办理委托收款，向承兑银行收取票款。超过提示付款期的，收款人或持票人的开户社不再受理银票承兑的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向经办社提示付款。
防范控制银票承兑风险的建议和措施:
根据银票承兑存在的不同风险种类、特点和性质，应分别采取相应的风险防范措施。
1、针对银票承兑存在的票据诈骗风险，应采取以下几方面的措施：
（1）尽快补充修订有关票据法律法规，完善对贴现再贴现业务中有关银票承兑规定，同时制定详尽的有关银票承兑业务的操作规程，加强内控制约。
（2）进一步提高银票承兑的防伪、防诈的科技含量，以机器鉴别票据真伪代替肉眼判断，使犯罪分子无可乘之机。配备各个商业银行的印模与票样，减少跨系统银票承兑识别难度。
（3）做好宣传培训，提高经办人员的业务素质。
2、针对银票承兑存在的承兑风险，应采取如下一些措施：
（1）各商业银行要进一步建立和完善信贷资金风险控制机制，要将银票承兑业务列入信贷资产负债比例管理和授信管理，从签发汇票的环节上控制承兑风险。严格控制银票承兑总量，防止过量银票承兑造成的银票承兑风险；建立银票承兑信贷承办人负责制和审批制，承办人要认真审查银票承兑申请人的交易合同是否具有真实的商品交易关系；审查银票承兑申请人的资信情况，对符合条件可以办理银票承兑的申请人，必须签订银票承兑协议书，明确双方的权利、义务和责任，并且还应该要求银票承兑申请人提供抵押担保，若该笔银票承兑款项转为逾期，信贷承办人应承担相应的责任，同时建立监测每一个出票企业经营风险的预警系统，对企业的经营活动进行跟踪检查，建立健全承兑汇票保证金制度，从而最大限度地规避金融风险。
（2）要建立严密、科学、规范的会计内部控制系统，银票承兑汇票属于重要票据，在整个银票承兑业务流程中，潜藏的内部风险点主要有：会计签发、信贷审查、临柜复审等环节，由此，银行内部控制管理就应当包括信贷内部控制管理、会计内部控制管理等各个环节。加强会计部门独立的防范风险、检查监督作用，而不仅仅起到银行会计核算作用。对于会计部门来说，应该加强对银行空白承兑汇票的管理，逐步地用计算机签发汇票代替手工签发，同时，会计部门要加强会计检查辅导工作，将银票承兑业务作为一项重点业务进行检查，及时堵塞漏洞，防止经济案件的发生。
（3）人民银行要进一步加强票据业务合规性管理，规范票据市场秩序，加大宣传和指导检查力度，强化对不规范办理票据业务的查处力度，对无法证实交易真实性的票据，一律不得办理贴现、再贴现，加强对银票承兑行和贴现行票据真实性情况的现场检查，建立对违规票据行为定期通报及处罚制度，切实维护商业票据的信誉和流通秩序。
总之，只要人民银行、商业银行、企业密切协作，相互配合，从引发票据风险的根源上进行控制，就一定能够有效地防范和降低银票承兑业务发展过程中所面临的风险，促进银票承兑业务的健康发展。
|
深圳喜金投资有限公司----专业提供承兑汇票、银票承兑服务，特别善长中国银票承兑。
深圳市喜金投资有限公司是以代理银票承兑贴现为主要业务的大型短期融投资服务公司，为企业提供“零风险，低利率，高效率”的优质服务，有效帮助企业降低成本，加快资金周转。
最低利率------喜金公司帮助企业提高经营技巧，降低财务成本。贴现利率随市场变化及时调整，一般低于市场平均利率。真正体现喜金与企业合作双赢的服务总之，是值得信赖的合作伙伴。
最高效率------喜金公司无论客户在省内还是省外都可以提供上门服务，而且“见票即贴”，无需提供其它资料。在票据查询完毕后30分钟内资金即可转到制定的公司帐户上，真正做到手续简便，快捷灵活。
最广网络------喜金公司在贴现市场起步早，起点高，发展快。业务已形成立足珠三角，辐射全国的客户网络。公司以中国票据网(www.zgpj.net)这一服务平台，使客户在全国的任何一个地方都能与喜金洽谈贴现业务。
最强品牌------喜金公司由一群具有金融机构从业经验人员组成。经过几年的成熟运作，喜金以其雄厚的实力，骄人的业绩以及在金融界及企业中享有的知名度，成为代理票据贴现最强品牌。
喜金公司愿与您长期合作，实现双赢！
| 联系我们 |
邮箱:xijincor@126.com
网址:www.zgpj.net
热线:0755-88858055
传真:0755-88858055
邮编:518000
地址:深圳市深南大道6019号金润大厦7D
电话:0755-88858055
传真:0755-88858055 |